Как выбрать и открыть вклад в банке

Всем большой привет! Каждый из нас заинтересован в том, чтобы грамотно вложить свои деньги. Если сумма еще и приумножится, то будет еще лучше. Самый разумный и безопасный способ сделать так, чтобы средства всегда были под контролем – это открыть собственный счет в банке. Вопрос только в том, какой же именно банк выбрать, чтобы вложение было максимально выгодным. В мире полно организаций, которые предлагают свои условия, процентные ставки, депозит и многое другое. Необходимо найти ту структуру, которая станет самой удобной для вкладчика.

Как выбрать вклад в банке

Первое, на что важно обратить внимание, это на проценты, и можно ли их капитализировать. Так же, для владельца вклада необходимо, чтобы частота процентов выплачивалась без пауз, со своей определенной периодичностью. Стоит обращать внимание и на ставку, ведь чем она выше, тем лучше и больше дохода получит владелец. А если доход будет опережать инфляцию, то это еще лучше.

Основная цель, чтобы открыть депозит

Вашему вниманию представляются самые основные цели, к которым обращаются люди, чтобы открыть собственный банковский вклад.

1. Создание накоплений. Здесь имеется в виду сумма, которая будет копиться к определенному сроку для какого-то приобретения, либо для инвестиций.
2. Сохранение накоплений. Это предполагаемая сумма, которую важно сберечь от инфляции, но трата этих денег не планируется вообще даже в самое ближайшее время. Как правило, этот пункт самый популярный из всех.
3. Управление и контроль сбережений. Основная цель для тех, кто желает тратить часть своих сбережений. Это как некая безопасность, которая всегда поддержит своего хозяина. И, если денег нет, есть возможность потратить часть того, что лежит в банке.

Что же лучше всего выбрать: пополняемый или непополняемый вклад? Если открыть тот депозит, который пополнить нельзя, то никаких операции с ним для снятия суммы сделать будет невозможно. В свою очередь, пополняемые позволяют вкладывать деньги на счет, пока действует договор между владельцем и банком. Другие организации предлагают своим клиентам более удобную функцию: пополнять свой счет и расходовать сумму оттуда.

В какой валюте открывать вклад

Подумайте, в какой именно валюте могут понадобиться все накопления. Например, вы давно мечтаете побывать в Европе, посмотреть такие страны как Германия или Испания. Да, здесь необходимо совершить инвестиции в евро – это логично. Если же это, к примеру, резервный фонд, который пойдет на непредвиденные расходы, то, живя на территории РФ, разумнее будет сделать вклад в рублях. Есть и такие ситуации, когда с валютным счетом нельзя определиться – для этого некоторые банки предлагают возможность для мультивалютного вложения. Здесь можно менять валюту очень быстро, исходя из определенных целей. Триада валют очень простая: рубль, евро и доллар. Уникальная возможность для тех, кто хотел бы пополнять свои накопления – мультивалютный вклад как раз для этого случая: и для внесения суммы, и для ее траты.

О сумме вложения

Если основная цель – это сбережение, но важно выбрать максимальную ставку. Но важно еще рассчитывать сумму по своему доходу. Есть и другие стоящие критерии, о накоплениях:

• самая маленькая сумма пополнения;
• самая маленькая сумма для открытия.

Особое внимание проявите к остатку, который должен быть неснижаемым. Это означает, что перед вкладчиком все равно должна быть свобода действий. И помните, что самый оптимальный вариант для каждого – это максимально доступные условия для открытия депозита.

На что важно обращать внимание, если есть идея открытия вклада?

Конечно же, бежать, сломя голову, в банк – не самая лучшая идея, которая может возникнуть. Необходимо заранее прокрутить в голове все важные вопросы, которые могут потом всплыть. Итак, обращайте внимание на:

1. Надежность финансового учреждения, исходя из клиентских отзывов. Особое внимание уделите отчетности, которая всегда будет предоставляться либо на личном сайте организации, либо в самом банке, либо в газетах. Есть отличный сервис, где можно проверить всю отчетность любого банка: называется он «Банки.ру». Здесь собрана информация о всех российских организациях. В любом случае, ухудшение и улучшение работы будет обязательно прописано. Обязательно читайте о том, каковы вложения банка, активы, экономические обоснования и другие собственные платежи. Все это придает организации серьезности, а главное – вы будете уверены, что ей можно доверять.
2. Размер банка. Крупные организации не всегда надежные. Есть одна отличная фраза, которая уже подтвердила себя на несколько раз: «Слишком большой банк нужен для банкротства». Если же задуматься, то и, правда, некоторые крупные из них просто закрылись и прекратили свое существование. Опять же, не исключено, что небольшими банками ничего не будет – они тоже заслуживают внимания.
3. Плохую молву о банке. Доверять деньги следует тому банку, о котором, по крайней мере, ходят приличные слухи. Любая негативная информация об организации будет портить представление клиента он нем. Вас должны насторожить отзывы на портале «Банки.ру», любая информация в СМИ, а если она еще и дублируется, то это знак, что вкладывать финансы в неизвестной организации не нужно.
4. Высокие ставки. Если они слишком завышены, то это может говорить лишь о том, что у учреждения нет или не хватает своих средств. Так, чтобы клиентов было как можно больше, предлагаются «выгодные» условия, которые, на первый взгляд, кажутся самыми идеальными для человека. Таким способом, банк выкачивает деньги с клиентов и погашает все свои задолженности. Так что, не нужно бежать за выгодным вкладом, лучше размышлять логически, заранее узнав о том, какая была репутация у банка до повышения ставок.
5. График работы. Если рабочее время банка уменьшается с каждым разом, появляются выходные дни, которых не должно быть, каждый раз новый персонал, то все это нехорошо. Это может послужить причиной ко многим проблемам организации. Следовательно, открывать вклад и доверять свои деньги ей не рекомендуется.
6. Проблемы во время проведения денежных операций. Сюда можно отнести все задержки при работе с наличными, внезапное закрытие счетов, некачественное обслуживание людей. Здесь же стоит почитать отзывы в интернете, чтобы удостовериться в том, стоит ли выбрать тот или иной банк.

Самые важные документы, которые нужно иметь при себе

Чтобы открыть собственный вклад в банке, клиенту потребуется взять с собой паспорт и ИНН. Так же, важно иметь при себе сумму. Если это срочный пенсионный депозит, то не забудьте взять пенсионное удостоверение с собой. Также существуют 2 основных правила:

1. Минимальный возраст, когда разрешается открыть собственный вклад, это 14 лет.
2. Если клиент временно проживает на территории РФ, то ему необходимо предъявить банку не только иностранный паспорт, но и подписанную бумагу о том, что есть разрешение жить в России, а также миграционную карту.

Пошаговая инструкция о том, как открыть вклад в банке

Как только все документы и сумма денег будут при себе, следующие действия клиента – это обращение в операционный зал, он работает с физическими лицами. Если приемных окошек полно, то обязательно обратитесь к консультанту.

Как правило, оформление личного вклада и прием денег совмещены в одном окне, так что искать кассу, которая принимает сумму, не нужно (а это обычно происходит всегда с клиентами, которые впервые открывают накопительный счет!). Следующее, что необходимо сделать, это определиться видом депозита, рассмотреть все условия дохода, сроки и начисление процентов. Конечно, лучше всего выбрать ежемесячное начисление.

Как только вы подойдете к окошку, необходимо объяснить работнику банка, какую валюту вы желаете вложить, обозначить рамки и назвать всю сумму. Никогда не стесняйтесь задавать вопросы, если есть недопонимание, то лучше все решить сразу же.

Как только все данные будут внесены в договор, вам необходимо расписаться на бумаге, предварительно все сверив. В некоторых банках все еще старая система заполнения документов: клиент сам садится и заполняет необходимые поля в документе. Здесь важно не ошибиться и внимательно смотреться на образцы. Так же, условия банка могут не устроить. В данном случае, важно выбрать либо другой вид вклада, либо сменить организацию.

Документы, которые должны быть на руках после оформления вклада

Как только оформление вклада завершится, не торопитесь поскорее выйти из операционного зала. Важно проверить, на руках ли все необходимые документы. Итак, вот, что нужно забрать с собой:

• договор (анкета вкладчика), где должны быть все подписи работника, оформляющего открытие;
• обязательно просмотрите, есть ли на документах круглая печать банка (очень часто работник банка меняет печать на фирменную с незнакомыми уголками и штампами, а это уже будет недействительный документ, договор не будет иметь юридической силы);
• проверьте все написанные реквизиты и паспортные данные, они должны быть верными.

В каком банке лучше открыть вклад?

Все сведения, данные ниже, взяты с Интернет-ресурса «Банки.ру» за период с 2015 по 2017 год. Это большая десятка банков, в которых надежнее всего открыть вклад:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Бинбанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Россельсхозбанк.

Лучше всего доверять именно им, так как многие положительные отзывы относятся именно к ним.

2 причины почему депозит в банке открывать не стоит

Несмотря на то, что вся статья посвящена тому, как лучше открыть вклад в банке, есть пара очень важных причин, которые так же следует знать.

1. Инфляция. Это непрерывный процесс, который есть везде, в каждой стране. Под влиянием инфляции обесцениваются деньги, снижается их покупательная способность. Сейчас, те продукты, которые когда-то можно было приобрести очень легко, едва ли вообще покупаются. Стоимость возросла в два раза, а это значит, что инфляция охватила всю страну. Тоже самое происходит и с накоплениями, которые обесцениваются на несколько процентов.
2. Банкротство организации. В РФ полно банков, правда, далеко не все из них работают легально. Многие открыты лишь для отмывания клиентских денег, нарушая закон. Это приводит к тому, что обычные люди, пришедшие в банк для открытия собственного вклада, страдают. Так же, стоит помнить, что высокие ставки – это не всегда выгода. Порою, это лишь заманчивая идея, чтобы в банк обращалось как можно больше людей. Так же, если вы человек обращается в организацию, чтобы взять свои средства, то банк просто не сможет их выдать. Именно в этот момент начинается банкротство.

Если в открытии вклада банк отказал

В открытии человеком накопительного счета может быть отказано, и банк имеет на это право. Как это может произойти?

1. Отсутствие паспорта. Это самая распространенная проблема клиентов, ведь без документа об оформлении вклада даже не может быть и речи. Если нет паспорта, то можно предоставить временное удостоверение личности гражданина РФ.
2. Отсутствие у иностранного гражданина разрешения на проживание на территории России. Нерезидент всегда должен иметь при себе дополнение к паспорту, где есть миграционная карта и документ со штампом о временном проживании на чужой территории.
3. Сомнительные записи в паспорте. Различные отметки в документе гражданина могут послужить отказом. Все должно быть предусмотрено положением МВД РФ в паспорте.
4. Гражданину должно быть 14 лет. Так как счет можно открыть с момента, как появляется паспорт, логично, что банком будет стопроцентно отказано в данной услуге. Но так же помните, что если есть надобность открыть накопительный счет за ребенка, которому нет 14 лет, то за их имя это смогут сделать родственники, родители или опекуны.
5. Просроченный паспорт. Это очень важно учитывать, так как тем, кому пора сменить документ, вклад банк выдать не сможет.
6. Неодобрение физического лица финансовым мониторингом банка. Если человек занесен в черный список, или о нем имеются в базе данных негативные сведения, то банк вполне может отказать такому гражданину.

Важные вещи, которые необходимо знать про валютный депозит

1. Самый выгодный депозит – это тот, средства на котором размещаются в процентах в самом конце срока истечения договора.
2. Если гражданин не желает, чтобы банк пользовался его вложенными деньгами в течение определенного длительного срока, то и процент будет намного меньше. Например, процент за 90 дней может составить только около 3%. И это лишь приблизительные цифры.
3. Лучше всего обратиться в проверенный банк, чем гнаться за процентной ставкой. Так же, будет разумнее выбрать валютный вклад, а не рублевый.
4. Открыв депозит и вложив крупную сумму, помните, что в каждом банке существует лимит возмещения. В этом случае, важно обратиться в банк и снизить срок, а также сумму.
5. Задумайтесь о том, чтобы открыть мультивалютный счет, так как это становится все более удобный способом. Правда, заранее узнайте об условиях конвертации.
6. Банк, в который будут вложены деньги, должен входить в 10ку лучших лидеров страны, иметь только положительные отзывы по депозитной деятельности. Старайтесь выбрать ту организацию, которой будет не страшно доверить собственные деньги.

Совет от эксперта

1. Сделать несколько вкладов в разных валютах. Если основная цель – сбережения, то почему бы их не разделить на части? Мультивалютный депозит – отличная идея, ведь можно конвертировать валюту в любом порядке даже в онлайн режиме.
2. Это, конечно, рискованно, но лучше всего открывать счет на длительный срок.
3. Если вы все время переживаете из-за собственного вклада, то именно для таких опасливых есть депозит на несколько месяцев.

Теперь вы знаете, как выбрать вклад в банке. Это вещь не шуточная, а очень даже серьезная. Сейчас многие люди вкладывают свои сбережение на хранение организации. Замечательно, если она очень честно выполняют свою работу, никого не обманывая. Но что, если банк близок к полному банкротству? Лучше всего заранее узнать об организации, вплоть до того, сколько лет она работает в вашем городе. Так будет надежнее, а главное – спокойнее. До новых встреч!